¿Cuáles son los riesgos que no se pueden asegurar?

¿Cuáles son los riesgos que no se pueden asegurar?

Diferencia entre riesgo asegurable y no asegurable

Una “cautiva” es una compañía de seguros autorizada que se utiliza para asegurar una amplia gama de riesgos en función de las necesidades del negocio. Muchas empresas comienzan con coberturas como las partes deducibles o autoaseguradas de la responsabilidad civil general, de los automóviles, de los siniestros, de la propiedad y de la indemnización de los trabajadores, pero a menudo amplían las coberturas para incluir riesgos únicos como la responsabilidad de la dirección, la responsabilidad medioambiental, el terrorismo, la ciberseguridad, la responsabilidad profesional y las reclamaciones de garantía ampliada. Los riesgos pueden ser de primera o tercera parte, y las empresas pueden ser creativas en la forma de utilizar sus programas de cautivas.

Las entidades con cautivas son diversas en cuanto a escala y perfil de riesgo e incluyen empresas de la lista Fortune 500, empresas privadas y organizaciones sin ánimo de lucro. La utilización de las cautivas se extiende a todos los sectores del mercado, como el de la automoción, las telecomunicaciones, la tecnología, el comercio minorista/consumidor, la fabricación, la sanidad, la industria farmacéutica y la energía.

Las ventajas de una cautiva incluyen la capacidad de adaptar la cobertura a riesgos difíciles de asegurar o emergentes, aplicar estrategias alternativas para hacer frente a los ciclos del mercado de seguros, proporcionar incentivos financieros para el control de pérdidas, ofrecer flexibilidad en la gestión de riesgos, ofrecer soluciones de seguros creativas, asignar costes a las unidades de negocio y consolidar la gestión de riesgos.

¿Por qué los riesgos no son asegurables?

Los riesgos no asegurables son aquellos que las compañías de seguros no pueden asegurar porque no se pueden calcular las posibles pérdidas o siniestros. Por lo tanto, no se puede calcular una pérdida potencial, por lo que no se puede establecer una prima. Un riesgo no asegurable también se conoce como riesgo no asegurable.

¿Cuáles son los riesgos que se pueden asegurar?

En general, hay tres tipos de riesgo que pueden ser cubiertos por el seguro: el riesgo personal, el riesgo patrimonial y el riesgo de responsabilidad civil.

¿Por qué algunos son riesgos asegurables y otros no?

En el caso de que el siniestro sea tan grande que ninguna aseguradora quiera pagarlo, se dice que el riesgo es inasegurable. Un riesgo no puede considerarse asegurable si es inconmensurable, muy grande, seguro o no definible.

Ejemplos de riesgo asegurable

Una entidad que proporciona seguros se conoce como asegurador, compañía de seguros, aseguradora o suscriptor. La persona o entidad que contrata un seguro se denomina tomador, mientras que la persona o entidad cubierta por la póliza se denomina asegurado. Titular de la póliza y asegurado se utilizan a menudo como pero no son necesariamente sinónimos, ya que la cobertura puede a veces extenderse a asegurados adicionales que no compraron el seguro. La operación de seguro implica que el tomador del seguro asume una pérdida garantizada, conocida y relativamente pequeña en forma de pago al asegurador (una prima) a cambio de la promesa del asegurador de compensar al asegurado en caso de una pérdida cubierta. La pérdida puede ser o no financiera, pero debe ser reducible a términos financieros. Además, suele tratarse de algo en lo que el asegurado tiene un interés asegurable establecido por la propiedad, la posesión o una relación preexistente.

El asegurado recibe un contrato, denominado póliza de seguro, en el que se detallan las condiciones y circunstancias en las que el asegurador indemnizará al asegurado, o a su beneficiario o cesionario designado. La cantidad de dinero que el asegurador cobra al asegurado por la cobertura establecida en la póliza de seguro se denomina prima. Si el asegurado sufre un siniestro potencialmente cubierto por la póliza de seguro, presenta una reclamación a la aseguradora para que la tramite un perito. Un gasto obligatorio de bolsillo exigido por una póliza de seguro antes de que la aseguradora pague una reclamación se denomina deducible (o, si lo exige una póliza de seguro médico, copago). El asegurador puede cubrir su propio riesgo contratando un reaseguro, por el que otra compañía de seguros acepta asumir algunos de los riesgos, especialmente si el asegurador principal considera que el riesgo es demasiado grande para él.

Qué tipo de riesgo empresarial es el inmobiliario no asegurable

El seguro es una forma de transferir sus riesgos al mercado de capitales para sobrevivir a cualquier pérdida financiera imprevista. En términos de seguros, la mancomunación de riesgos consiste en compartir los riesgos financieros comunes de manera uniforme entre un gran número de personas. Así, los Mercados de Capitales o, en este caso, las compañías de seguros, asumen ese riesgo a cambio de un pago regular llamado prima. La compañía cree que la prima es suficiente para cubrir el riesgo. Algo interesante que hay que tener en cuenta aquí es que usted no es el único que se asegura. Hay muchas personas que intentan buscar el mismo tipo de cobertura de seguro. Este grupo de personas se denomina pool de seguros. La posibilidad de que todos los clientes necesiten la reclamación del seguro es casi improbable. Por lo tanto, si se produce un siniestro de este tipo para un par de personas, la agrupación de riesgos permite a la compañía de seguros liquidar su siniestro.

El sector de los seguros se basa básicamente en el concepto de agrupación de riesgos. Las primeras referencias a las pólizas de seguros y a la agrupación de riesgos se remontan a hace unos 5.000 años. Los comerciantes y los mercaderes ponían en común sus recursos y compartían el riesgo común de daño o pérdida de mercancías. De este modo, los comerciantes se protegían de los daños o pérdidas repentinas de mercancías pagando relativamente menos por la recuperación.

5 ejemplos de riesgo asegurable

La definición de seguro es proporcionar una cobertura financiera mediante un contrato por el que una parte se compromete a garantizar a otra contra la pérdida por una contingencia o peligro específico. Los seguros, en todas sus formas, tratan principalmente del riesgo, por lo que una póliza de seguro no es más que una forma de compartir riesgos con otras partes con riesgos similares. Mientras que ciertos riesgos son asegurables, otros no lo son.

En pocas palabras, los riesgos asegurables son aquellos en los que el proveedor de seguros puede calcular las posibles pérdidas o siniestros futuros. Las estadísticas históricas se utilizan como base para calcular las primas de los riesgos asegurables. Así, la probabilidad de ocurrencia puede calcularse a partir de los datos históricos disponibles basados en la frecuencia de los sucesos pasados. Se pueden calcular los riesgos y medir el potencial de pérdida. Por ejemplo, la probabilidad de que una casa club se incendie del total de casas club aseguradas puede determinarse a partir del número de casas club que se incendiaron en años anteriores.

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