¿Qué tipo de contrato es una renta vitalicia?

Anualidad diferida

Un contrato de renta vitalicia es un acuerdo escrito entre una compañía de seguros y un cliente en el que se describen las obligaciones de cada parte en un acuerdo de renta vitalicia. Este documento incluirá los detalles específicos del contrato, como la estructura de la renta vitalicia (variable o fija); las penalizaciones por retirada anticipada; las disposiciones para los cónyuges y los beneficiarios, como la cláusula de supervivencia y la tasa de cobertura de los cónyuges, y mucho más.

Un contrato de renta vitalicia es una obligación contractual entre hasta cuatro partes. Son el emisor (normalmente una compañía de seguros), el propietario de la renta vitalicia, el rentista y el beneficiario. El propietario es la persona que compra una renta vitalicia. El titular es la persona que compra una renta vitalicia, y el beneficiario es la persona cuya esperanza de vida se utiliza para determinar el importe y el momento en que comenzarán y cesarán los pagos de las prestaciones.

En la mayoría de los casos, aunque no en todos, el titular y el rentista son la misma persona. El beneficiario es la persona designada por el titular de la renta vitalicia que recibirá cualquier prestación por fallecimiento cuando el titular fallezca.

¿Qué tipo de plan es una renta vitalicia?

Una renta vitalicia es una inversión a largo plazo emitida por una compañía de seguros y diseñada para ayudarle a protegerse del riesgo de sobrevivir a sus ingresos. Mediante la anualidad, los pagos de su compra (lo que usted aporta) se convierten en pagos periódicos que pueden durar toda la vida.

¿Es una renta vitalicia un contrato de inversión?

Un contrato de renta vitalicia es beneficioso para el inversor particular. Obliga a la compañía de seguros a proporcionar un pago periódico garantizado al titular de la renta una vez que éste llega a la jubilación y solicita el inicio de los pagos. Esencialmente, una renta vitalicia garantiza unos ingresos de jubilación sin riesgo.

¿Qué tipo de propiedad es una renta vitalicia?

Una anualidad inmobiliaria es una cuenta especial que invierte principalmente en inmuebles comerciales, o edificios que se alquilan a empresas y organizaciones. Una anualidad inmobiliaria permite invertir dinero en una cartera de propiedades inmobiliarias en lugar de en una o dos.

Ejemplo de contrato de renta vitalicia

Desde el 6 de abril de 1988 no es posible suscribir un nuevo contrato de renta vitalicia. Los contratos suscritos antes de esa fecha pueden seguir vigentes y es posible que pueda seguir cotizando en ellos.

Cada año hay límites a la cantidad que puede aportar a sus planes de pensiones y seguir obteniendo una desgravación fiscal. Puede aportar más, pero si supera el límite no obtendrá la desgravación fiscal por el importe adicional.

Un tipo de renta garantizado es el que se fijó en las condiciones de su póliza de pensiones cuando la suscribió. Esto significa que se le puede ofrecer una renta garantizada a un tipo de interés superior al de la mayoría de las personas.

Esto puede ser posible o no.  Antes de cambiar las cotizaciones, es importante consultar con su proveedor de pensiones.  Esto se debe a que podría afectar a sus prestaciones cuando se jubile, especialmente si tiene un tipo de renta garantizado incluido.

Nota: su proveedor de pensiones no está obligado a enviarle un extracto anual que muestre lo que está contribuyendo y lo que tiene en su fondo, pero muchos proveedores lo hacen voluntariamente. Si no lo hacen, puede pedírselo.

Significado de la anualidad

Una renta vitalicia es un contrato entre usted y una compañía de seguros que obliga a la aseguradora a realizarle pagos, ya sea inmediatamente o en el futuro. La renta vitalicia se adquiere mediante un pago único o una serie de pagos. Del mismo modo, el pago puede realizarse en una sola vez o en una serie de pagos a lo largo del tiempo.

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Algunas personas recurren a las rentas vitalicias para “asegurar” su jubilación y recibir pagos periódicos una vez que dejen de percibir un salario. Las rentas vitalicias constan de dos fases: la fase de acumulación y la fase de pago.

Todas las inversiones conllevan un nivel de riesgo. Asegúrese de tener en cuenta la solidez financiera de la compañía de seguros que emite la renta vitalicia. Debe estar seguro de que la compañía seguirá existiendo y será financieramente sólida durante la fase de pago.

Las rentas vitalicias variables tienen una serie de características que debe comprender antes de invertir. Entienda que las anualidades variables están diseñadas como una inversión para objetivos a largo plazo, como la jubilación. No son adecuadas para objetivos a corto plazo porque normalmente pagará impuestos y cargos sustanciales u otras penalidades si retira su dinero antes de tiempo. Las anualidades variables también implican riesgos de inversión, al igual que los fondos de inversión.

Fórmula de la anualidad

Hay varios tipos de productos de renta vitalicia entre los que elegir. Tanto si busca opciones de ingresos, herramientas de planificación de legados o protección para el cónyuge, su profesional financiero puede adaptar un plan que se ajuste a sus objetivos específicos.

Una renta vitalicia es una inversión a largo plazo emitida por una compañía de seguros y diseñada para ayudarle a protegerse del riesgo de sobrevivir a sus ingresos. Mediante la anualidad, los pagos de su compra (lo que usted aporta) se convierten en pagos periódicos que pueden durar toda la vida.

Invertir implica un riesgo, y sus inversiones pueden perder valor. Todas las garantías y protecciones están sujetas a la capacidad de pago de siniestros de la compañía de seguros emisora, pero las garantías no se aplican a ninguna cuenta vairable, que está sujeta al riesgo de inversión, incluida la posible pérdida del capital.

Una renta vitalicia indexada fija ofrece rendimientos basados en las variaciones de un índice de valores, como el índice compuesto de precios de las acciones S&P 500®. Los contratos de anualidades indexadas también ofrecen un mínimo especificado por debajo del cual no caerá el valor del contrato, independientemente del rendimiento del índice. Transcurrido un periodo de tiempo, la compañía de seguros le efectuará los pagos según los términos de su contrato.

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