¿Cuáles son las comisiones de los fondos de inversión?

¿Cuáles son las comisiones de los fondos de inversión?

¿Valen la pena las comisiones de los fondos gestionados?

El regulador financiero realizó una investigación hace un par de años y descubrió que la comisión media de los fondos es del 0,75%. Es decir, unos 75 peniques por cada 100 libras esterlinas que invierte, básicamente, que puede entregar en concepto de comisiones al gestor del fondo. Pero la variedad de comisiones es increíble, y puedes conseguir dos fondos que son aparentemente muy idénticos en lo que pretenden conseguir; uno puede cobrarte el 2% y otro el 0,5%. Así que es como ir al supermercado a la hora del almuerzo y que haya dos sándwiches idénticos. Quiero decir, no sé si algún sándwich ha parecido tan poco atractivo. Pero uno cuesta 5 libras y el otro 1. Si son iguales, probablemente deberías elegir el sándwich de 1 libra y quizás comprar unas patatas fritas con el resto del dinero.

Así que puede ser bastante difícil comparar las tarifas porque tienen muchos nombres diferentes. Esta es otra forma en que la industria trata de engañarnos. Así, podemos tener el AMC, el OCF, el TER y el TCO. En caso de que se lo pregunte, se trata de los gastos de gestión anuales, la cifra de gastos continuos, el ratio de gastos totales y el coste total de propiedad.

¿Qué son las comisiones de inversión?

Las comisiones de inversión son las que se cobran por el uso de productos financieros, como las comisiones de intermediación, las de negociación y los coeficientes de gastos. Las comisiones de inversión son uno de los determinantes más importantes de la rentabilidad de las inversiones y es algo en lo que todo inversor debería fijarse.

¿Cuáles son las dos principales comisiones asociadas a un fondo de inversión?

Las comisiones de los fondos de inversión se dividen generalmente en dos grandes categorías: Los gastos anuales de funcionamiento del fondo y las comisiones de los accionistas.

¿Merece la pena pagar un 1% a un asesor financiero?

Un asesor financiero puede darle una valiosa visión de lo que debería hacer con su dinero para alcanzar sus objetivos financieros. Pero no ofrecen sus consejos de forma gratuita. El asesor típico cobra a sus clientes el 1% de los activos que gestiona. Sin embargo, las tarifas suelen disminuir cuanto más dinero se invierte con ellos.

Comisiones de los fondos de inversión en Canadá

Todos los fondos de inversión cobran comisiones. Dado que las pequeñas diferencias porcentuales pueden suponer una gran diferencia en los rendimientos de sus fondos de inversión, es importante conocer todas las comisiones asociadas a cualquier fondo en el que invierta. Algunas comisiones se cobran en momentos concretos, en función de las acciones que usted realice, y otras se cobran de forma continua. Las comisiones se describen con detalle en el folleto de cada fondo, que debe leer antes de invertir en él.

Una forma sencilla de comparar las comisiones de los fondos de inversión es buscar una cifra denominada gastos operativos anuales totales del fondo, también conocida como ratio de gastos del fondo. Este porcentaje, que puede encontrar en el folleto del fondo, en su página web o en publicaciones financieras, le indicará el porcentaje del patrimonio total del fondo que se destina a pagar sus comisiones recurrentes cada año. Cuanto más elevadas sean las comisiones del fondo, mayor será su desventaja en términos de obtener mejores resultados que el mercado en general, medidos por el índice de referencia correspondiente.

Por ejemplo, si está considerando dos fondos similares, el Fondo ABC y el Fondo XYZ, puede que quiera mirar sus ratios de gastos. Supongamos que el Fondo ABC tiene un ratio de gastos del 0,75% de los activos, mientras que el Fondo XYZ tiene un ratio de gastos del 1,85%. Para que el Fondo XYZ iguale la rentabilidad anual del Fondo ABC, necesitaría una cartera que superara al Fondo ABC en más de un punto porcentual. Recuerde, sin embargo, que el ratio de gastos no incluye las cargas, que son las comisiones que usted puede pagar cuando compra o vende su fondo.

Calculadora de comisiones de fondos de inversión

Hay muchas cosas que los inversores no pueden controlar. No tenemos control sobre los mercados. No podemos controlar las decisiones de los directivos de las empresas. No podemos opinar sobre las decisiones políticas de la Reserva Federal. Sin embargo, hay una parte fundamental de la inversión que sí podemos controlar: Reducir al mínimo las comisiones de inversión que pagamos.

Comparado con el impacto de la política de la Reserva Federal o las decisiones de gestión, minimizar las comisiones de inversión puede parecer un premio de consolación. Pero unas comisiones que parecen insignificantes pueden reducir sustancialmente su patrimonio a largo plazo. Además, los estudios han demostrado que las inversiones que cobran comisiones más altas a menudo obtienen resultados inferiores a las inversiones que cobran comisiones más bajas.

Considere una cartera modelo compuesta por un 80% de acciones y un 20% de bonos. Según Index Fund Advisors, una empresa de asesoramiento y gestión de patrimonios que sólo cobra comisiones, nuestra cartera modelo habría obtenido una rentabilidad ligeramente superior al 10% anual desde 1928. Si tomamos este rendimiento y suponemos una inversión fija de 100 dólares al mes durante 45 años, nuestra cartera crecería hasta alcanzar aproximadamente 1.050.000 dólares, antes de tener en cuenta las comisiones.

Las comisiones de los fondos de inversión explicadas

Los gastos de explotación anuales de un fondo de inversión o de un fondo cotizado (ETF), expresados como porcentaje del patrimonio neto medio del fondo. Se calculan anualmente y se deducen de los beneficios del fondo antes de que se distribuyan a los inversores, lo que reduce directamente su rentabilidad.

Las inversiones en los Fondos de Jubilación Objetivo están sujetas a los riesgos de sus fondos subyacentes. El año que figura en el nombre del fondo se refiere al año aproximado (la “fecha objetivo”) en que un inversor en el fondo se jubilaría y dejaría de trabajar. El fondo cambiará gradualmente su énfasis desde inversiones más agresivas a otras más conservadoras en función de su fecha objetivo. Una inversión en un Fondo de Jubilación Objetivo no está garantizada en ningún momento, ni siquiera en la fecha objetivo ni después de ella.

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